从“资金储备”到“服务布局”：《2026中国独生子女给异地父母养老现状白皮书》揭示养老金融需求正加速释放

近日，中国人寿保险股份有限公司（以下简称“中国人寿”，股票代码：601628.SH，2628.HK）联合知乎研究院、后浪研究所共同发布《接不来的父母，回不去的故乡——2026中国独生子女给异地父母养老现状白皮书》（以下简称《白皮书》）。

本次专项调研问卷依托知乎平台，于2026年6月面向全国独生子女群体定向发放，最终获取有效样本1713份。调研围绕独生子女在给异地父母养老过程中的现实困境、养老模式选择、代际观念差异、养老资金储备、养老金融产品需求等痛点展开，结合深度用户访谈，全景还原当代独生子女面对父母养老的真实思考与现实压力。

调研发现，异地养老并非大城市特有难题，县域、城镇家庭同样面临子女与父母之间不同程度的空间分离，同样面临养老困境。49%受访者面临的主要养老矛盾是希望接父母来身边赡养，但老人不愿离开故土；41%则面临父母期盼回乡陪伴，自身却难以舍弃现有工作收入的两难。此外，不同代际人群的养老需求存在明显差异：90后、00后内心最希望就近陪伴父母，却受事业现实制约；80后赡养压力最大，需兼顾职场、育儿与远方父母，身心负担较重。经济上，半数受访者担忧大病带来财务冲击，长寿风险、养老金不足、长期照护成本成为家庭主要负担。近半数年轻人由此萌生养老前置规划意识，商业保险凭借稳健现金流优势，成为仅次于存款的养老储备选择。

基于调研样本与家庭访谈，《白皮书》归纳出当下独生子女家庭四类主流异地养老路径，每一种选择，都是家庭在情感、经济、现实条件之间反复权衡的结果。一是“异地留守模式”，占比42%，是最常见的异地养老选择，父母留在家乡熟悉的生活圈层，但子女要承担距离带来的应急照护缺位、情感亏欠等风险；二是“随迁陪跑模式”，占比30%，子女将父母接到身边居住或就近安置，实现紧急情况快速响应，但也面临老人“精神孤岛”、两代人生活习惯磨合等问题；三是“候鸟旅居模式”，占比16%，老人在不同城市间季节性居住，获得更优质的生活体验，但对家庭经济条件、老人身体状态要求较高，跨地域就医衔接成为主要顾虑；四是“机构养老模式”，占比10%，借助专业机构获得照护服务，能够解放子女精力，但仍受传统观念包袱、服务价格等因素制约。报告核心洞察显示，理想养老方案与现实选择存在明显错位，34%的独生子女内心希望接父母到身边同住，但现实中却有超四成父母选择异地留守；医疗突发风险、长寿带来的资金缺口、长期照护开销，是压在独生子女家庭身上的三大经济焦虑，越来越多年轻人意识到养老规划需要前置，由被动应对风险转向主动储备养老资源。

面对独生子女家庭日益凸显的异地养老现实难题，作为国内寿险行业的主力军，中国人寿持续深耕多层次养老保障体系建设，发挥保险主责主业优势，为家庭养老提供多元解决方案。在个人养老金业务方面，中国人寿是首批个人养老金业务试点机构，持续丰富个人养老金保险产品矩阵，覆盖年金保险、两全保险、专属商业养老保险等品类，满足不同群体的稳健储备需求。同时，该公司积极布局商业年金保险产品，通过合同约定锁定长期稳定现金流，帮助家庭提前积累养老资金，对冲长寿风险、医疗开销等带来的不确定性。

除养老金融产品布局外，中国人寿也积极打通资金与服务双赛道。一方面深度参与各地长期护理保险试点工作，助力减轻失能家庭照护压力，开发多款老年人专属保险产品，覆盖意外、医疗等风险保障；另一方面布局CCRC养老社区、城心养老公寓、康养旅居基地，打造多元化养老服务供给，打通金融保障与实体康养服务，推动养老从单一家庭责任，走向家庭、金融机构、社会多方协同的新模式。养老没有标准答案，金融保险机构的价值，就是为普通家庭提供更多选择与应对风险的底气。

想要了解《白皮书》完整内容，可关注中国人寿、知乎研究院官方渠道查阅报告全文；有养老保障规划需求的市民，也可登录中国人寿保险商城，进一步了解个人养老金、年金保险等相关养老产品信息。

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