发挥金融优势精准对接服务 齐鲁银行:以金融力量助力强省会建设

今年伊始,在山东省委、省政府印发的《山东省建设绿色低碳高质量发展先行区三年行动计划(2023-2025年)》中,明确将实施济南“强省会”战略,到2025年,济南经济总量在全国主要城市中实现位次前移,在全省经济首位度达到16%。

作为根植地方的城市商业银行,齐鲁银行（601665）积极履行金融主力军责任,在推动全行高质量发展的同时,全力服务保障“强省会”行动。围绕科创金融、服务新市民、稳外贸等重点任务,勇挑大梁、践行担当。截至一季度末,齐鲁银行向济南市投放各项贷款余额1177亿元,以金融之力奋力谱写了“强省会”新篇章。

聚焦“专精特新”

(相关资料图)

支持科创金改试验区

2021年11月,济南获批建设全国首个科创金融改革试验区。随即,济南市聚焦金融支持科创产业发展,在发挥银行类金融机构作用、提高科创企业获贷率、构建科创金融良好发展生态等方面进行了积极探索。齐鲁银行主动融入和服务山东省和济南市新发展格局,积极助力济南科创金融改革试验区建设,将科创金融作为新发展阶段的“必修课”“必答题”,金融支持科技创新的力度不断增强。

山东乾云启创信息科技股份有限公司是一家专业从事云计算业务的高新技术企业,企业发展迅速,融资需求迫切。齐鲁银行客户经理在与企业的交流中发现,企业创始人属于国家级高层次人才,于是向企业推荐了“人才贷”产品。仅用了几天时间,500万元信用贷款就发放到公司账户,解决了企业燃眉之急,随着合作的不断深化,齐鲁银行为乾云科技提供的信贷资金达到了1500万元。如今,乾云公司已有数百家云计算平台用户,是国内仅有的几家具备完全自主研发能力的云计算操作系统提供商之一,乾云公司自主研发的云操作系统(MCOS)打破了国外巨头的垄断,具有模块化、高安全、自主化、兼容多体系架构等特点,在公安、教育等行业应用广泛,获得多项国家科技成果和产品认证。

作为济南本地城商行,为了支持科创金融示范区建设,齐鲁银行从制度建设入手,印发《齐鲁银行2022-2024年科创金融发展规划》《齐鲁银行科创金融改革实施方案》《齐鲁银行落实的工作方案》等文件。同时,搭建专业化的组织架构、制定精准化的服务方案、出台特殊化的配套政策、打造新型化的生态体系,为科创企业创造良好的金融环境。

截至一季度末,全行科创企业贷款余额412亿元,贷款户数2404户。其中,济南辖内科创企业贷款余额204亿元,贷款户数1435户,贷款总量居同业首位；省级“专精特新”企业客户占全市的比例达到39%,居全市银行同业首位；国家级“专精特新”小巨人企业客户占全市的比例达到49%,同样居全市首位。此外,济南辖内科技成果转化贷款发放量连续五年居同业首位。

全方位优化金融服务

服务新市民美好生活

强省会的构建离不开人才的聚集。根据规划,2030年济南全市常住人口总量将达到1075万人左右,这也意味着,这期间将有100万新市民在济南开始新生活。

为了提高新市民金融服务可得性和便利性,齐鲁银行第一时间推出了《齐鲁银行“新市民”金融服务工作专项实施方案》,针对新市民重点关注的创业就业、住房安居等问题进行多维度金融服务模式创新,成为山东省内首家推出新市民金融服务方案并推出新市民专属产品的法人银行,陆续推出了新市民创业贷、新市民助业贷、新市民公积金租房贷、公积金惠企贷等金融产品。

2022年4月,齐鲁银行成功发放全省首笔“新市民创业贷”,借助政府担保贴息政策,专门针对新市民特征优化制定产品规则,目前,该项贷款已覆盖包括进城务工人员、新就业大中专毕业生、高校在校生、新引进技工人才等七大类群体。

新市民扎根城市,住房是首要问题。为满足新市民安居需求,齐鲁银行创新推出“新市民公积金租房贷”。结合齐鲁银行大数据风控平台,应用公积金大数据,为新就业大中专毕业生、进城务工人员等新市民群体量身打造专门针对房屋租赁场景的住房金融贷款,满足客户安居租房需求。

此外,齐鲁银行针对新市民群体的日常金融需求,还创新服务方式,提升服务水平。例如,齐鲁银行积极推进社保卡跨省通办,实现新市民异地社保卡业务的便捷办理。推出“一次签约自动续存”的零存整取齐鲁泉薪存产品,已为3000余户新市民提供了存款服务。面向城镇农民工发行齐鲁乡村振兴卡,除提供广泛便捷的金融结算服务外,还推出免收开销户工本费、年费、挂失费等十项优惠服务,免费医疗咨询、农技咨询等增值服务。切实保障新市民工资报酬权益,截至目前,已为新市民客户代发工资超30亿元。

紧跟国家政策导向

促进外贸保稳提质

作为内陆城市,近年来,济南着力补齐外贸短板,跑出了济南外贸“加速度”,进出口增速持续排名全省前列。去年以来,中央提出推动外贸保稳提质,稳订单、拓市场也成为了外贸企业关注的重点。齐鲁银行深入贯彻落实稳外资稳外贸的要求,紧跟国家政策导向,创新金融产品服务,多措并举提高外向型经济服务质效。

汇率波动是外汇企业面临的最常见的风险。在人民币汇率双向波动日益常态化的形式下,齐鲁银行发挥地方法人银行的业务报价优势,精准对接目标企业,量身定制专业化金融服务方案。2023年4月10日,利用外汇掉期市场贴水的窗口时机,齐鲁银行历城中支城东支行成功为某国有企业办理4250万欧元外汇掉期,帮助企业有效规避汇率波动风险,降低综合融资成本,该笔业务也是齐鲁银行范围内成功落地的首笔欧元兑人民币外汇掉期业务。

为服务外贸企业的融资需求,齐鲁银行大力推广跨境金融服务平台银企对接,积极引导中小企业通过场景应用发起融资申请。济南自贸区某服装企业主要面向海外市场,其账期一般在6个月左右,有应收账款融资需求。齐鲁银行济南自贸区分行在银企对接平台收到了企业授信申请后迅速对接,通过查询企业跨境信用信息功能,参考了平台上企业的收付汇数据,认为企业符合银行授信准入标准。同时,基于平台企业跨境信用数据的准确性和真实性,齐鲁银行济南自贸区分行给予了企业500万元的信用授信支持,使企业快速获得了授信额度,助力企业解决融资难问题。

未来,齐鲁银行将践行本土法人银行的社会责任,积极融入新发展格局,深化“双链”融合,主动延伸金融服务场景,为畅通国际国内双循环,推动外贸外资行稳致远,促进高水平对外开放贡献更多力量。

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