个税汇算刚截止,多保单家庭为何也急需一场“年度盘点”?

6月30日,2025年度个人所得税综合所得汇算正式结束。不少人也习惯每年趁着个税汇算的节点,给家庭财务状况做一次盘点,北京的张先生便是其中之一,他坦言:“现在财务账目比以前清晰多了。”

可当他整理家中的保单时,却又犯了难。孩子的学平险、自己的重疾险、妻子的医疗险、父母的意外险,各类纸质保单、打印件塞满一个抽屉。这些保险买于不同时期,购买渠道也各不相同。各份保单具体保障责任是什么?是否有已经到期的?每张保单的缴费日是哪天?张先生无奈表示:“一本糊涂账。”

张先生这样的情况,在多保单家庭中并不少见。随着大众风险保障意识的逐年提高,家庭拥有多份保单已经成为常态,家庭保险管理关注点正逐渐由"有没有保险"转向"如何管理保险"。

记者走访发现,普通家庭的保单管理主要有三个问题:

一是投保时间跨度长。家庭成员的保险往往是在不同时间点零散投保的,投保周期跨度较长,普遍缺乏系统性规划。

二是保单分散。纸质和电子保单混在一起,不同公司的保单分属不同平台。想查全,得下载好几个APP来回切换。

三是保障情况模糊。没有统一归集的地方,很多家庭说不清全家整体保障额度。经常出现重复投保、浪费保费的问题,而在另一些关键保障上又存在缺口。

究其原因,在于保单是分散、静态的,而家庭的保障需求却是动态变化的。结婚、生子、父母步入高龄,每一次家庭状态变动,都可能意味着原有保障不再匹配当前需求。收入、税务需要年度梳理,家庭保险保障同样也需要根据家庭变化进行动态管理。

近年来,不少保险机构开始关注用户投保后的长期管理,尝试将分散的保单拢成一张清晰的清单。

以中国人保APP为例,实名认证后系统会自动归集用户名下在人保的所有保单,包括车险、重疾、医疗、意外等保单信息。记者实测后发现,无需手动录入,也无需在多个平台之间切换,就能查看保障期限、缴费记录、电子保单等信息。

对于那些分散在其他保险公司的保单,中国人保APP的“保单管家”功能支持纸质保单、电子保单、截图等多种形式上传,可以帮助用户形成一份更加完整的家庭保障清单。

另外,针对家庭用户需求,此功能还支持家庭成员保单统一管理功能,一个账户最多可绑定9名直系亲属。用户可以在一个家庭看板上就能看清全家人的保障状态或保障缺口。

保单集中管理,有助于家庭全面掌握保障配置情况。只有把分散的保单放在一起看,才能看清家庭保障的真实全貌,而不是只记得“买过保险”。

家住海淀区的张女士一直负责全家财务规划,她表示:“以前家里有6份保单,交费时间各不相同,总担心哪天忘了哪份。现在全部归到一个App里,系统能自动提醒,省心多了。”

随着数字化服务不断完善,各家险企数字化平台也正在不断拓展保单管理服务能力,除了基础的保单查询、线上业务办理,还能提供保障盘点、风险提醒、缺口分析等增值服务,为用户提供持续性的保障管理支持。

对持有多份保单的家庭而言,家庭保险管理正逐渐从投保阶段延伸至长期管理阶段。建议可依托保险行业数字化服务工具,定期开展家庭保障年度梳理,补齐保障短板、优化家庭风险防护体系。

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