众邦银行：追求质量融资增信，精准为小微企业融资送上“雪中炭”

经济是肌体，金融是血脉，两者共生共荣。在今年5月10日发布的市场监管总局会同中国人民银行、金融监管总局联合印发的《关于开展质量融资增信工作更好服务实体经济高质量发展的通知》(简称“通知”)中，提出质量融资增信的增信机制，旨在为具有较高质量效益水平的企业提供融资服务。作为湖北省首家民营银行，武汉众邦银行股份有限公司(简称“众邦银行”)在实践中，坚持专注产业生态，帮扶小微企业、助力大众创业的使命，充分发挥大数据风控优势，为小微企业提供纯信用、无抵押的“众商贷”服务，也是质量融资增信的另一种形式。

数智化发展，科技助力金融服务

针对风险识别难度较大的小微企业，众邦银行不断提升风控模型的效能，深入研究机器学习算法，提高精准量化识别风险的能力。该行建立了统一的反欺诈风控体系，运用生物雷达反欺诈技术和精准画像技术，有效进行防诈资金保护、风险账户监控、非法开户防范等工作。同时，通过建立用户多维风险画像、生意社交关联图谱等数据模型，为授信客户提供了差异化的风控策略和管理方式。此外，众邦银行还通过联邦学习技术，搭建隐私保护平台，确保数据安全。

去年8月，武汉金利恒不锈钢有限公司因订单增多导致流动资金紧张，向众邦银行提出了信用贷款申请。众邦银行迅速运用大数据风控系统，对该企业的经营数据进行了深入分析，并结合其抵押资产有限的实际情况，专项匹配了“众商贷”产品。经过自动化审批，众邦银行向该企业授信200万元并完成放款，有效解决了企业的资金周转问题。

使命担当在心，以质融资做坚实后盾

众邦银行始终铭记自身的责任与使命，致力于为小微企业的稳健前行提供坚实的保障。该行助力优质中小微企业，突破传统贷款模式的桎梏，利用线上化系统及征信、税务、工商、司法等数据进行综合授信，为广大中小微企业提供普惠金融产品，开辟以质量要素为核心的新型融资增信路径，显著提升了优质企业融资的便捷性和可得性。在满足企业融资需求的同时，众邦银行强调质量融资增信要素的核心作用，以质量为融资之基，以融资为质量提升之助力，推动企业走上质量效益型发展的道路。

类似武汉金利恒不锈钢有限公司的例子很多，同年7月，武汉北抖文化传媒有限公司亦因线上直播带货业务的迅猛发展，急需大量资金进行库存补充。在融资过程中遭遇困境后，众邦银行的众商贷产品迅速伸出援手，为其提供了30万元的贷款。公司负责人刘占勇对此表示：“无需任何抵押，仅凭手机即可完成申请，操作简便且放款迅速。”这笔资金的及时注入，为公司的业务扩展提供了坚实的后盾。

金融作为国之重器，关乎中国式现代化建设的整体布局。国家的发展壮大，依赖于各行各业的蓬勃兴盛，而小微企业作为各行业的新生力量，为行业注入了新鲜血液。然而，受市场风向的影响，小微企业的发展之路并非总是平坦无阻。正如众邦银行秉持服务实体经济的责任使命，创新金融服务的金融机构存在，为小微企业提供了更多的发展可能性。众邦银行以身作则，作为行业标杆，为湖北实体经济发展献出“众邦力量”。

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