济南农商行“绿色信贷”助力经济高质量发展

为进一步深化新旧动能转换,济南农商行全面推动绿色低碳行业高质量发展,积极落实《关于支持山东深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展的意见》,在省联社的正确领导下,近三年绿色信贷投放逐年提升,尤其是2022年以来,该行在全年经营考核中设立绿色信贷专项考核,有效拉动规模持续增长,实现了“两个高于”(绿色信贷增速高于各项贷款增速、绿色信贷年度增量高于上年水平,绿色信贷余额逐年提高、绿色信贷余额占各项贷款比重逐年提高)的发展态势。

知识产权质押为企业注入金融活水

“十分感谢济南农商行,为我们中小微企业带来了金融活水。”耿先生介绍到,其名下公司拥有近百项自主知识产权,研发中心被认定为山东省企业技术中心,入选国家高新技术企业、国家软件企业、国家高新区瞪羚企业、山东省首批瞪羚企业、山东省专精特新企业等,从事能源物联网领域的水电气暖等能源的智能化计量和信息远程测控管理及运维、节能改造、新能源技术应用。该企业同大多数绿色低碳行业企业,资产多为轻资产,企业名下具有众多知识产权,产品能够充分运用,为企业经营带来较高收益,知识产权的年费每年按时交纳,无欠费情况,企业每年投入的研发经费占比较高,持续研发能力较强,产品属于能源行业终端产品,国家产业政策鼓励发展。

鉴于以上情况,济南农商银行通过分析企业营收情况、梳理企业资产,为企业定制了专项融资方案:通过业务委托该行内准入的知识产权评估机构,实现“零手续费”估价企业知识产权2000余万元,并通过专属的绿色信贷快速审批通道,为企业办理“知识产权质押贷”1000万元,在有效缓释信用风险的同时,企业可享受财政贴息,打破绿色低碳企业“抵押难、担保难”等困难局面,充分满足融资需求。

科技成果转化搭建绿色节能生产线

张先生从事节能建筑材料设备近20年,注册公司为济南市和山东省共同认定的“专精特新”中小企业,济南市“瞪羚企业”,已准入全国科技型企业库。主要从事节能建筑材料设备自动化生产线设计、生产和销售的制造型工业企业,公司下游客户主要为节能建筑材料制造和科技型企业,业务遍布全国各地,生产的节能建筑材料设备自动化生产线主要用于节能轻质隔墙板、楼层板、楼层外墙板、楼梯等建筑材料的加工制造,属于新型节能建筑材料。节能环保建筑材料为国家提倡的首选建筑材料,其公司业务经营具有良好的发展提升空间。

济南农商行综合评估该企业情况,认定该公司上下游客户稳定,市场前景良好,预期收入正常,仅用3天时间便为企业应用3年期信用类贷款“科技成果转化贷”,扶持企业持续扩大经营,开展低碳环保项目。

自2022年以来,济南农商银行陆续推出近10款信贷产品、多项信贷服务举措,构建绿色审批通道,全面落实减费让利,并印发支持深化新旧动能转换推动绿色低碳高质量发展的专项实施方案,贯彻落实省联社关于绿色金融深化发展年专项行动。截至2023年6月末,济南农商银行信贷支持绿色低碳行业340户,金额34.27亿元,较年初增长15.93亿元,半年增速达86.86%,在今年8月份的山东省银行业2022年度ESG评价通报中荣获A类机构。(李子宇 翟凯峰)

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