常熟银行：贷款端坚持做小做散做信用 预计全年息差有望保持稳定

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贝壳财经讯(记者王雨晨)4月4日，常熟银行（601128）在线上举办了2022年度业绩说明会。此前，常熟银行发布的2022年年度报告显示，该行2022年度经营效益持续提升，规模体量再创新高，资产质量仍处于优异水平。其中，对于市场普遍关注的净息差表现，常熟银行执行董事、行长薛文在业绩说明会上回应称，四季度还原央行减息政策一次性影响后，常熟银行息差与年初基本持平，2023年一季度息差基本保持稳定。

年报显示，常熟银行2022年总存款达到2134.45亿元，较年初增307.13亿元，增幅16.81%；总贷款1934.33亿元，较年初增306.36亿元，增幅18.82%。其中，村镇银行总资产445.50亿元，增幅18.06%；总存款355.73亿元，增幅21.33%；总贷款355.07亿元，增幅21.22%。

在资产质量方面，截至2022年末，该行贷款不良率为0.81%；拨备覆盖率为536.77%，较年初提升4.95个百分点，处在上市银行较高水平；村镇银行不良率为0.98%，拨备覆盖率为312.62%，较年初提升19.03个百分点。总体而言，2022年，常熟银行不良率和拨备覆盖率保持行业优异水平，风险抵补能力逐步增强。

2022年，该行实现营业收入88.09亿元，同比增加11.53亿元，增幅15.07%，营收增速在上市农商行保持领先水平；实现归属于上市公司股东的净利润27.44亿元，同比增5.56亿元，增幅25.39%；总资产收益率(ROA)1.10%，同比提升0.07个百分点；加权平均净资产收益率(ROE)13.06%，同比提升1.44个百分点，经营质效稳步提升，盈利能力显著增强，成长韧性凸显。

2022年，在减费让利的监管环境下，5年期以上LPR下调3次，银行理财“破净”潮加剧存款定期化趋势，银行业整体息差下行的趋势十分普遍，拓宽客户规模，挖掘存量客户的增量需求，保持增量客户的持续稳定，是常熟银行2022年盈利指标高增的关键。

根据常熟银行年度报告显示，常熟银行全年净息差持续下行，2020年至2022年净息差分别为3.18%、3.06%和3.02%，其中，2022年四季度单季降至2.7%，净利息收入环比降8.8%，环比降幅较大，这与该行实行减费让利实体经济及央行降息直接相关。对此，薛文表示，2022年，常熟银行在资产端继续坚持向下、向小、向偏、向信用的策略，通过优化资产结构，稳定贷款收益率水平。在负债端深挖客户潜力，促进存款客群的壮大，同时强化形势研判，灵活调整同业负债配置，强化负债端成本管控。

常熟银行副行长兼财务总监尹宪柱亦指出，2022年四季度净息差下降的主要原因四季度央行减息政策一次性影响，如果还原该影响，则全年净息差3.09%，较年初提升3BP。展望2023年，常熟银行贷款端将坚持做小做散做信用，同时优化存款结构，降低高息负债占比，控制负债端成本，预计全年息差有望保持稳定。

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