当前聚焦：多家银行上调！美元定存利率、理财业绩基准均值超4%

近期美元存款利率再次走高，多家银行美元定期存款利率逼近或突破4%，而且部分银行在9月份美联储加息后曾上调美元存款利率，近期再次上调。

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美元存款利率、美元资产收益率上行之下，美元理财产品业绩比较基准也明显上升，10月发行的美元理财产品业绩比较基准均值突破4%，达到4.1%。

此前央行宣布自2026年11月15日起，上调金融机构外汇存款准备金率2个百分点，即外汇存款准备金率由现行的4%提高到6%。

目前已临近上调日期，以9月末1.2万亿美元的外汇存款计算，2个百分点的升准需银行补缴240亿美元的外汇准备金，这会使银行有动力以更高利率吸纳美元存款。

美联储9月16日宣布将联邦基金利率目标区间上调25个基点，至3.75%—4%。

在此前后，多家银行上调了美元定期存款利率。比如大众银行深圳分行9月17日已将美元1年期定期存款利率上调至4.1%，11月2日进一步上调至4.2%。此外，3个月、6个月期美元定期存款年利率也同步上调，分别从3.9%上调至4.1%，从4%上调至4.15%。

平安银行面向南向通客户推出的美元定期存款利率相比9月也进一步上升，1年期定期存款产品利率从9月约4.1%升至4.3%。

东亚银行（中国）12个月期新客5万美元档利率从10月的3.75%升到3.90%，6个月期也从3.85%升至3.9%，此次活动时间为11月1日—11月15日。“显卓”私人理财客户的6个月和12个月期美元定期存款年利率则均从3.65%升到3.85%。

渣打银行的美元定期存款利率也逼近4%，11月11日渣打银行APP显示，起存金额2万美元的定期存款，3个月期年利率最高达3.90%，6个月期3.75%，面向合格优先理财客户，活动时间为11月1日—30日。

记者11月11日和12日查询各家银行APP发现，包括工行、建行、交行、浦发银行APP的美元定期存款利率最高均为2.8%，各银行起存门槛不一，比如工行仅10美元，浦发银行5000美元。部分银行1年期和2年期美元存款利率均达到2.8%。

部分股份行和城商行美元定期存款利率也达到3.7%—3.9%的水平。比如11月11日民生银行APP显示，1年期美元定期存款利率最高达3.9%。华夏银行1万美元起存的美元定期存款利率也可达3.7%。记者从某城商行支行了解到，该行3个月、6个月期美元定期存款利率可达到3.7%，而且还会在此基础上浮动。

长期限的美元存款依然不是银行的“菜”。有的银行2年期美元定期存款利率出现倒挂，比如民生银行的2年期定期存款最高年利率3.5%，低于3个月、6个月期最高年利率，后者分别为3.6%、3.7%。工行、建行的2年期美元定期存款执行挂牌利率0.8%，所以看起来也比3个月、6个月的美元定期存款利率低。

不过APP仅展示部分利率，部分银行线下针对起存金额更高的客户，利率可能更高。比如深圳工行一位支行客户经理告诉记者，5万美元及以上1年期定期存款利率可达3.5%。

结汇需求波动可能是银行想要用较高利率留住美元存款的一个因素。年底通常会迎来一波结汇需求的集中释放，部分外贸企业会将今年赚的部分外汇结汇。“因为企业年底有准备资金过年发钱等需求，所以通常年底会将今年赚的一些外汇结汇。”深圳某国有大行支行客户经理称。

11月3日央行公告，为加强金融机构外汇流动性管理，自2026年11月15日起，上调金融机构外汇存款准备金率2个百分点，即外汇存款准备金率由现行的4%提高到6%。

广发证券研报按照9月末1.2万亿美元的外汇存款计算，2个百分点的升准需银行补缴240亿美元的外汇准备金，银行可选择减少外汇贷款（这样企业更多依赖自有外汇或购汇）、在境内银行间市场买（借入）美元、跨境借入美元、压缩其他外汇资产或动用超额准备金等方式来筹资，前两个选择都有助于抑制汇率升值。

而提高美元存款利率也有助于银行吸纳更多美元存款。对于是否选择将人民币换成美元享受美元高息，多家银行提醒投资者要注意汇率风险。“去年很多客户用人民币换外币存定期做理财，一年下来都被汇率亏进去了。”上述国有大行客户经理称。

过去1年美元兑人民币汇率从7.1172跌至2026年11月12日的6.668附近，跌幅约6.3%，对应人民币升值。

不只美元存款利率，美债收益率也呈现上升趋势。Choice数据显示，美国10年期国债收益率已从去年11月12日的4.0849%上行至今年11月12日的4.99%左右，上个月最高达到5.3%。

在美元存款利率、美债收益率等均上行的背景下，美元理财产品的业绩比较基准也明显上行。南财理财通数据显示，理财公司10月发行的美元理财产品业绩比较基准均值已突破4%，达到4.1%，环比提高0.33个百分点。有35只美元理财产品业绩比较基准超过4.3%。

而今年7月、8月、9月美元理财产品业绩比较基准分别为3.63%、3.72%、3.77%，已呈现上行趋势。

美元理财产品的发行力度也明显加大，据南财理财通数据，10月共发行278只美元理财产品，环比大增152.73%，全部为固收类理财产品。10月单月的发行数量已接近第三季度的发行数量。

近期美元加息预期再次增强，可能也是推动美元存款利率、美元资产收益率上升的因素。美国劳工统计局10日公布的数据显示，美国10月消费者价格指数（CPI）环比上涨0.4%，高于市场预期的0.3%；核心CPI环比上涨0.3%，同样高于市场预期的0.2%。

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