伪冒银行身份，如何被做成一门“生意”？微众银行“除尘行动”持续打击非法贷款中介

“您好，我们是微众银行渠道部，您的企业有一笔低息贷款额度。”接到这样的电话，不少企业主第一反应是信任：对方自称银行员工，微信昵称带着“微众”字样，还能发来后台利率和额度截图，看起来像是一次普通贷款营销。

但真相可能是另一回事。近日，安徽省六安市市场监管部门对六安某云信息科技公司以及关联公司六安微众某通科技公司冒用微众银行名义开展营销获客的行为作出行政处罚。经查实，涉事企业并非微众银行合作机构，与微众银行不存在股权及经营关系，却长期以“微众银行线下推广中心”“微众银行渠道部”等身份开展“微业贷”营销获客，违法经营额946853.69元。

这起处罚为小微企业主敲响了警钟：伪冒银行身份早已不是零散的个人行为，而是一套成体系的经营模式。

从身份包装到持续获客，伪冒银行身份如何被做成一门“生意”

上述六安案件并非孤例。近期多地司法判决与行政执法案例显示，这类伪冒“微众银行”实施诈骗的行为正呈现组织化、标准化、营利性的特征。

这套“生意”的第一步，是把自己包装得“像银行”。非法中介借助名称中带有“微众”字样的公司开展招聘和营销包装，对外使用“线下推广中心”“渠道部”等称谓，从企业名称到办公场地都在制造与银行存在关联的假象。

第二步，是把冒名变成一份日常工作。非法中介批量招聘“金融销售专员”“电话邀约客服岗”“信贷专员”，统一设置身份话术、微信昵称和外呼示范录音，将“我是微众银行工作人员”等虚假表述嵌入招聘、培训和批量获客流程。

第三步，是用“专业信息”完成最后一击。取得初步信任后，销售人员发送虚构的后台利率、贷款额度截图，再配上“内部渠道”“名额有限”的催促，把企业主对正规金融机构的信任，一步步转化为获客和经营收益。

从识别虚假身份到追查经营主体，“除尘行动”向源头延伸治理

面对这样成体系的经营模式，单点打击远远不够。针对非法中介冒用微众银行名义开展营销的情况，微众银行持续推进“除尘行动”，治理路径从前端身份核验，延伸至主体排查、证据固定和分类处置。

在企业主可感知的前端，微众银行持续完善伪冒线索举报和风险提示，并通过官方渠道说明、“微业贷官方营销号码查询”等方式，帮助企业主核验相关人员、机构及营销信息是否来自官方渠道。对疑似线索，微众银行并不止于提示删除或单点澄清，而是围绕企业字号、关联公司、网络账号、招聘信息、办公场所、宣传页面及引流路径持续排查，识别借用“微众”名义开展经营的主体。同时，综合工商登记、招聘资料、身份话术、外呼录音、微信记录、虚假后台页面及相关协议等材料，让分散线索相互印证，还原相关主体如何包装身份、组织人员并开展营销获客。

在处置层面，微众银行按行为性质分四条线推进：民事上，针对商标侵权等行为提起诉讼；行政上，针对商业混淆、虚假宣传等线索向有关部门反映并配合处置；平台侧，针对网络伪冒信息推动平台核查治理；刑事上，针对涉嫌违法犯罪线索依法移送或配合有关部门调查。

治理成效正在持续显现。自“除尘行动”开展以来，微众银行已推动26起伪冒侵权案件取得判决，相关侵权主体累计被判赔717万元。企业名称可以换、营销账号可以换、话术也可以不断翻新，真正需要持续压缩的，是非法中介借助银行品牌获取信任、开展违规经营的空间。

一纸判决并不是治理的终点，微众银行“除尘行动”持续将一次次个案治理沉淀为常态化机制。面对未经授权冒用银行名义、制造虚假关联、开展违规营销乃至涉嫌诈骗等行为，微众银行将持续加强与监管、公安、司法机关及相关政府部门协同，积极配合打击金融黑灰产，守护中小微企业合法权益和金融消费者财产、信息安全，共同维护安全、规范、有序的金融市场环境。

关键词：