深圳特区46年｜微众银行为小微企业写下信用第一页

清晨六点，宝安工业园区的机器声已经响起；华强北的商户忙着清点新货；南山孵化器的灯还亮着，团队正为产品原型做最后调试。订单、货物和一项项新技术，构成了深圳普通而蓬勃的日常。数据显示，截至2026年1月末，深圳登记在册企业已达294.7万户。

经济特区建立46年来，一批批企业从无到有、从小到大。对刚起步的小微企业而言，经营路上最难跨过的，往往不是单纯获得一笔资金，而是得到银行体系的第一次信用认可：缺少信贷记录，难以取得贷款；没有第一笔贷款，又难以积累信用。如何在信用仍是一张“白纸”时，读懂企业真实的经营状况，成为金融服务必须回答的现实课题。

首贷破冰：看见“白纸”背后的真实经营

宝安一家模具厂的林总对此深有体会。经营五年，他已有稳定订单和成熟团队，资金全靠内部运营。去年接到一笔新订单，原材料预付、设备更新叠加，资金缺口有上百万元。“以前总觉得贷款是大企业的事，我们这种小工厂，没抵押、没记录，银行哪会理我们。”

抱着试一试的心态，林总在手机上提交了微众银行微业贷申请。无需纸质材料，也不用跑银行网点，经审批后，不到10分钟，竟然获得了一百多万元的额度。“原来不用抵押，银行也能相信你是在认真做生意。”

以微业贷为核心，微众银行通过全线上、无抵押的服务模式，在传统抵押物和历史信贷记录之外，结合企业真实经营和动态数据进行评估，让这些“企业征信白户”也能被服务。

2025年，微众银行新增企业首贷户1.8万，占深圳全辖新增首贷户的54%。截至2026年6月末，累计约40万家企业在微众银行获得第一笔企业贷款，微业贷授信企业中约50%此前为企业征信白户。这些企业绝大多数都是实体经济里的“毛细血管”：民营小微企业占比99.5%，年营业收入1000万元以下的占77%，广泛分布在批发、零售、制造、建筑等行业。

首贷的意义，不止是缓解备货、发薪或设备更新的临时压力，更是让企业在履约和经营中逐渐形成可被持续观察的信用记录，为后续被更多金融机构识别、获得更丰富的金融服务创造条件。对林总来说，这一百多万元写下的，正是企业信用的第一页。

价值延伸：科创企业的另一页信用

同样的课题，也出现在轻资产、重研发的科技型小微企业身上。当前，深圳正在加快培育新质生产力，国家高新技术企业已突破2.6万家。数量众多的科技型小微企业是深圳创新的重要载体，但往往面临另一种“白户”困境：成长快，有专利有团队，却没有足够的抵押物和营收记录，在传统信贷模式下同样很难被精准服务。

深圳一家做微型电机的科创企业，手握多项核心专利，团队潜心钻研技术，发展前景可期，却因为不在官方培育名单、缺少抵押物，长期难以获得信贷支持。依托微众银行数字化风控模型，该企业高素质人才占比与成长潜力评分均位居行业前列，综合评级优异，最终顺利获得113万元纯信用贷款，及时缓解了资金压力。

“我们团队都是搞技术的，一门心思做产品，从来没想过没抵押也能从银行拿到钱。”公司负责人说。

依托“种子贷”“科技初创通”等科技金融产品优势，金融资源进一步向初创和成长阶段的科创企业倾斜。2026年上半年，微众银行投向深圳小微企业的贷款超过160亿元，其中科创企业贷款占比超过40%。在深圳，2.6万家国家级高新技术企业中，有近五成企业申请了微业贷科创贷款服务，如果把这些国高企业看作一个大型科创园区，每走进两家，就有一家选择过微众银行科创金融服务。

46年来，深圳把无数从一张白纸开始的尝试，变成企业、产业与城市的成长。首贷不是一次资金投放的终点，而是让企业真实经营被金融体系持续识别的起点。截至2026年6月末，微业贷已累计吸引超840万家企业申请，累计授信客户超200万户，累计授信金额1.9万亿元，微众银行扎根深圳形成的数字普惠实践，正成为更多中小微企业的优先选择，持续以数字金融为深圳乃至全国持续涌现的创业活力与创新可能，写下更多“信用第一页”。

关键词：