金融黑产律所被立案！平安银行信用卡“猎黑”又有新突破

金融黑灰产打击“战绩”又有了颇具参考价值的新突破！

近日，一家涉嫌从事黑灰产代理投诉业务的律所已被重庆律师协会惩戒委员会立案调查，目前案件正在侦办中！这一重大突破，毫无疑问从源头上、体系上都对金融黑灰产起到了更具威力的震慑效果，而主导完成这一打击案例的机构是平安银行信用卡。

众所周知，“专业”金融黑产往往会利用“债务优化”、“代理维权”、“征信修复”等话术吸引债务人，再通过社交媒体和电销网络精准诱惑债务人花钱代诉，但结果往往是，不光解决不了原有债务问题，债务人还多了一重损失。而这些有组织、有分工的“专业”黑产代诉链条背后，常常有中介机构乃至律所涉及参与。

为更好保护金融消费者权益，保障正常投诉渠道畅通，平安银行信用卡一直积极投身金融“黑产”打击战，在科技手段的加持下，从源头上敏锐识别可能“涉黑”的案例，并“顺藤摸瓜”加大对金融“黑产”的体系化、科技化打击力度，上述案例就是颇具代表性的成果之一。

从“防”到“攻”，从平安银行信用卡的这一案例不难窥见，金融行业对打击黑灰产的力度又上了一个新台阶！

律所自律，反黑“新战场”

金融黑灰产代诉的“进化”过程中，一个显著趋势是其日益精良的“伪装术”。

早期的伪造公章、冒充客户等手法相对容易识别，而今的黑产中介，则善于披上“法律咨询”、“债务重组”甚至“律师事务所”的合法外衣，利用专业知识与法律灰色地带，教唆客户伪造材料、套取固定催收违规话术，以投诉为武器向银行施压牟利。

面对这类“高段位”对手，传统的报警打击常面临定性难、周期长、证据链复杂等挑战。平安银行信用卡在近期处理上述案例中，则开辟了一条令人瞩目的新战线：

该案源于一系列内容高度雷同的投诉。彼时，平安银行信用卡中心武汉分中心在处理多起客户要求减免息费的投诉时发现，其提交的困难证明格式相似、公章存疑，且客户沟通话术高度专业化，背后疑似有统一脚本。经深入追踪与跨机构信息共享，线索指向重庆一家登记在册的律师事务所。

该律所以提供“法律援助”为名，实际从事撰写虚假投诉信、伪造证明文件、培训客户与银行及催收人员“博弈”等黑灰产业务。

然而，若想直接以刑事罪名推动立案，需满足严格的犯罪构成要件，流程漫长。平安银行信用卡团队转而采取了一种“迂回战术”：系统整理该律所涉嫌违规代理、教唆客户提供虚假材料、扰乱金融秩序的相关证据，正式向重庆市律师协会惩戒委员会进行举报。

这并非简单的投诉，而是一场基于关乎律所行业自律的“精准狙击”。

经过近一年的持续沟通、举证与博弈，律师协会最终启动调查程序。此举意味着，即便刑事立案前路漫漫，黑灰产从业者亦无法再安然隐匿于其“合法”外壳之下，行业自律的达摩克利斯之剑已然悬起。

此案的成功，向市场释放出一个强烈信号：任何试图利用专业身份为黑灰产活动背书的行为，都将面临来自法律行业与金融行业的“双重打击”。

这种治理思路的创新，为整个金融行业应对组织化、系统化的“黑产”团伙，提供了极具价值的新参考样本。

科技“猎黑”，攻防都升级

与黑灰产在“攻防力度”上的赛跑，本质上离不开科技较量。

之所以能取得上述“打黑”新战绩，离不开平安银行信用卡近年来持续升级的“猎黑鹰眼”智能风控系统。

当黑产团伙开始使用PS技术伪造公章、雇佣特定人员拨打电话、在网络平台标准化、批量化引流时，依靠人工经验审核仅仅是“道高一尺”。要提高应对效率，必须有科技力量加持。

“猎黑鹰眼”系统的核心，在于对多维度风险的融合感知与智能研判：

首先是视觉感知层的“火眼金睛”。

比如，过去审核一份客户提供的“居委会困难证明”，需要工作人员致电或上门核实，效率低下。现在，通过优化的印章识别聚类技术，一旦发现联系人材料存疑，系统会立即触发预警。2025年多起伪造国家机关、企事业单位印章案件的快速侦破，均得益于该技术的精准识别。

其次是听觉感知层的“声纹识伪”。

黑产代理常冒充客户本人或亲属致电银行进行投诉或协商。为此，平安银行信用卡引入了声纹识别技术并不断迭代优化，具备精准识别功能，从而精准锁定职业化代理投诉团伙。这项技术已成为识别规模化、流水线作业黑产中介的利器。

最后是行为感知层的“数据图谱”。

该系统通过整合客户投诉相关的多源数据，构建复杂的黑灰产行为特征图谱。这些隐性的关联网络，都能被系统模型捕捉并生成风险线索，帮助风控人员从看似孤立的个案中，挖掘出背后的组织网络。

不难发现，科技赋能的本质，是将黑灰产那些隐蔽的、规模化的作案特征，高效转化为可识别、可分析的数据信号。

这不仅能将“防线”大幅前置，也能为“进攻”提供系统化支撑，有助金融机构在“猎黑”工作中掌握更多主动权。

行业共识，社会共治

近年来，通过科技化手段与系统化配置，平安银行信用卡应对金融黑灰产已逐步构建起“总部指挥、分中心落地、警方协同、行业联动”的系统化作战体系，积极与行业协同，也与社会各界共建共治。

在内部体系化作战层面，平安银行信用卡的“1+N”总分联动机制确保了“猎黑”策略的统一与行动的敏捷。

总部打黑专项小组负责顶层设计、技术研发、跨区协调与重大案件攻坚，制定标准化的报案流程与沟通话术手册。而全国各地的分中心，则化身深入一线的“突击队”，利用属地优势开展关键动作：上门核验证明真伪、与当地政府部门及派出所建立直接沟通、持续跟进案件进展直至取得立案回执。在北京苏某案、烟台刘某案中，正是分中心人员主动前往街道办现场核验，才一举戳穿伪造公章的把戏，并说服受害单位共同报警，为刑事立案奠定了坚实基础。

在社会协同共治层面，“警银协作”已从个案配合深化为常态机制。

平安银行信用卡已与深圳、上海、北京、重庆等超十个重点省市的公安经侦、刑侦部门建立了专项协作关系。协作不止于案件移交，更包括前期联合研判、定期数据交流、新型犯罪手法预警等。这种深层次协作，让平安银行信用卡织就了一张覆盖全国60多个城市的灰黑产打击网络。2022年以来，累计推动刑事立案26起、行政立案39起、训诫劝导超600例的战绩，正是这套协同作战体系效能的有力证明。

在行业联动层面，积极推动共享平台，打破信息孤岛。

作为深圳市银行业协会抵制金融黑产工作组的组长单位，平安银行信用卡积极推动行业内的黑产线索共享、风险客户名单互认、典型打击案例复盘与最佳实践推广。2023年，其牵头制定的《识别疑似黑灰产行为参考标准》成为行业共享的工具，提升了全行业的整体防御水位。从打击自家黑产到推动行业共防，这一步的跨越，意味着治理思维从“各家自扫门前雪”升级为“共建清朗金融生态”。

平安银行信用卡实践证明，打击金融“黑产”，已在金融、法律、警方等社会各界形成“共识”与“共治”，且无论是重视程度还是打击力度，都在持续升级。

截至目前，平安银行信用卡2025年全年专项行动已取得显著成效，协助打击金融“黑产”刑事类案件10起、行政类案件12起。

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