资产规模创新高、净利稳增，郑州银行“三季报”勾勒高质量发展韧性路径

在货币政策保持适度宽松、行业竞争日趋激烈的背景下，银行业的业绩分化正持续加剧。近日，郑州银行发布的2025年三季度报告，展现出其作为深耕河南的法人银行，在复杂环境中仍实现规模、效益与结构的协同提升——资产总额突破7400亿元，营收净利双双增长，零售转型与风控能力同步突破，呈现出“稳中提质、优中见韧”的发展特征。

一、规模增速创同期新高，风控与降本增效协同并进

资产规模实现跨越式增长，成为本季业绩的一大亮点。

截至2025年9月末，郑州银行资产总额达7435.52亿元，较上年末增长9.93%，增速创历史同期新高；资产增量671.87亿元，为去年同期的1.87倍。在负债端，存款基础持续夯实，吸收存款本金总额4595.18亿元，较上年末增长13.59%，增量近550亿元。

规模扩张的背后，是信贷资源持续精准投向实体经济。截至三季度末，全行发放贷款及垫款总额4067.17亿元，较上年末增长4.91%。该行紧密围绕河南“7+28+N”重点产业链群及“三个一批”重点项目，加强对先进制造、城市更新等关键领域的金融支持；同时依托“千企万户大走访”“一企一策”等机制，助力小微企业纾困发展，展现出地方法人银行的服务深度与责任担当。

在业务快速发展的同时，郑州银行持续推进降本增效与风险管控“双轮驱动”。

前三季度业务及管理费支出22.43亿元，同比下降2.45%；成本收入比降至23.99%，下降1.57个百分点，体现出该行在组织优化、流程再造与数字化转型方面的成效。

资产质量方面，不良贷款率1.76%，较上年同期下降0.1个百分点；拨备覆盖率186.17%，提升19.94个百分点，实现“一降一升”，显示出资产质量稳中向好的趋势。

二、结构优化成效显著，零售转型迈入“加速兑现期”

在行业息差普遍承压的背景下，郑州银行仍实现营收净利稳健双增。

前三季度实现营业收入93.95亿元，归属于该行股东的净利润22.79亿元，同比分别增长3.91%和1.56%，展现出较强的盈利韧性。

收入结构持续优化，利息净收入78.16亿元，同比增长5.83%，仍是营收的“基本盘”；非利息收入规模提升至15.79亿元，多元盈利渠道进一步拓宽，有效增强整体抗波动能力。

零售业务成为推动结构优化的重要引擎。

截至三季度末，个人存款余额2671.43亿元，较上年末增长22.44%，新增约490亿元；个人贷款余额963.06亿元，较上年末增长5.88%，显示零售转型进入红利释放阶段。

这一成果得益于该行构建的“四大管家”全场景零售生态体系：“市民管家”打通医保、社保等民生服务场景，“融资管家”专注小微客群融资需求，“财富管家”提供定制化资产配置，“乡村管家”推动服务下沉县域。从产品到场景、从渠道到体验的系统化布局，正持续转化为客户黏性与业务收入。

三、结语：区域深耕见韧性，高质量发展路径清晰

纵观三季报，郑州银行展现出“规模稳增、结构优化、风控牢固”的良性发展格局。资产规模的高增长夯实了服务实体之本，零售战略的深入推进增强了盈利韧性，而风控与效率的提升则为可持续发展筑牢根基。

面对“十五五”新阶段，银行业的综合化、数字化、生态化转型正在加速。作为植根河南的法人银行，郑州银行将继续依托区域经济底蕴，持续深化“四大管家”生态体系，提升资金运营与数字化服务能力，在为地方经济注入“金融活水”的同时，走出一条具有区域特色的高质量发展之路。

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