多家银行逐鹿基金销售 发挥自身优势提振代销竞争力|观察

5月份以来，多家基金公司发布公告称，增加部分银行为其代销机构并开展费率优惠。

“银行此举主要是为了拓展客户，给投资者提供更丰富的产品选择和更好的服务体验。”多家银行理财经理向记者表示。

中国银行研究院博士后李一帆对记者表示，基金代销是银行财富管理体系和实现轻量化转型的重要内容，银行渠道也是基金代销的重要渠道之一。当前，银行加速推进基金展业升级，主动推动基金代销业务转型，通过采取基金申赎手续费率优惠、扩大代销基金数量与合作机构范围等方式，给客户提供更丰富的产品选择和更优质的服务，从而不断提升业务质效。这不仅利于提高银行基金代销的盈利水平，更有助于提升银行在基金代销市场上的吸引力和竞争力。

【资料图】

银行加大基金代销力度

近期，多家银行通过采取基金申赎手续费率优惠、扩大代销基金数量与合作机构范围等方式，加大了基金销售的力度。

例如，景顺长城基金管理有限公司方面称，自5月15日起新增委托平安银行销售本公司旗下部分基金并开通基金“定期定额投资业务”和基金转换业务，同时参加平安银行开展的基金申购及定期定额投资申购费率优惠活动。摩根基金管理（中国）有限公司方面称，已与中信银行股份有限公司签订了基金销售代理协议，现决定5月18日起，新增中信银行股份有限公司“中信同业+”平台为本公司基金的代销机构。

“银行加码基金销售力度也是为了拓展客户，满足更多投资者的需求。目前，不少债券型基金在市场上深受投资者欢迎。”某国有大行的理财经理告诉记者。

在采访中，多位银行理财经理也表示，虽然目前银行推出了一些基金销售方面的优惠，但部分投资者仍然持谨慎态度。“建议投资者可以做好长期规划，抓住中长期收益。”

中国银行研究院博士后杜阳对记者表示，从产品端来看，2023年以来，在国内宏观经济加速恢复的背景下，资本市场运行良好，部分基金产品收益有所回暖，受投资者青睐程度提高。同时，基金公司不断加强投研能力，持续发力产品创新和风险管控。从银行自身来看，发力基金代销业务是缓解非息收入压力、满足客户多元化金融需求的重要手段。

银行基金销售呈下滑趋势

前海开源基金首席经济学家杨德龙对记者表示，银行通过采取基金申赎手续费率优惠、扩大代销基金数量与合作机构范围等方式，主动推动基金代销业务转型，有以下原因：首先，银行渠道这几年受到第三方销售渠道的冲击比较大，银行销售份额在下降，为了提高份额，一些银行给部分基金提供费率优惠，增加基金在银行渠道的销售量。其次，通过费用上的适当优惠，能够促进基金的销量。

实际上，虽然银行渠道一直是基金销售的绝对主力，但占比一直呈下降趋势。部分在代销基金数量上有绝对优势的银行也在今年一季度内表现平淡。

经历了2022年的股债大幅波动后，面对市场变化与同业激烈竞争，今年银行作为代销机构如何突围？

李一帆表示，未来，银行发力基金代销业务，应紧密结合市场形势变化和监管动态要求，明确自身角色定位，探索创新展业路径。进一步发挥在资源整合、营销渠道、客户群体等领域的相对优势，通过健全代销业务的内部管理制度，强化销售环节中的投资者引导，不断创新产品代销的形式和内容，根据客户的资产配置与风险等级实际情况，为其量身推荐适宜的基金产品，保障投资者正当权益，最终推动基金代销业务稳健可持续发展。

“银行作为代销机构要发挥自己的优势，让客户享受更多的顾问服务，发挥银行客户经理较专业、数量较多的优势。并通过在基金销售的费率上给予一定的优惠来提高银行竞争力。”杨德龙称。

编辑：刘润榕

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