【财经分析】中国人寿业绩直击:看好人身险市场 大力推进健康养老生态工程
新华财经北京3月31日电(记者张斯文)30日,中国人寿寿险于北京、香港两地举行2022年业绩发布会。年报显示,2022年,公司实现总保费收入6151.9亿元,稳居行业首位。受权益市场波动等因素影响,公司实现归母净利润320.82亿元,同比下降37.0%;实现新业务价值(NBV)360.04亿元,同比下降19.6%。
发布会上,中国人寿寿险管理层就“寿险转型发展进展如何”“2023年投资展望”“个险渠道转型有何特点”等市场关注的热点进行了回应。
“去年是困难的一年,保险行业两端承压,这种情况在历史上都是罕见的。”中国人寿董事长白涛在业绩发布会上表示,2023年行业复苏力度加大,数字化转型加快;销售队伍的职业化和专业化转型也不断向好;对未来人身险市场充满信心,也对2023年及以后中国人寿的业绩增长充满信心。
(相关资料图)
银保渠道贡献度加大 看好人身险市场
年报显示,2022年,中国人寿实现寿险业务总保费4856.42亿元,同比增长0.9%;健康险业务总保费为1153.29亿元;意外险业务总保费为142.19亿元。
银保渠道持续深化银行合作,保费规模及业务价值较快增长。2022年,银保渠道总保费达634.15亿元,同比增长28.6%。银保渠道持续加强客户经理队伍专业化、科技化能力建设,队伍质态稳步提升。截至2022年12月31日,银保渠道客户经理达2.1万人,季均实动人力保持稳定,人均产能同比增长9.1%。
2022年,人身险行业持续调整,发展整体承压。“2022年寿险行业出现了罕见的负债端和资产端两端承压,行业保费增速、新单价值率、投资收益率均处在较低水平。”白涛表示,但自去年四季度以来,保险指数抬头向上,这主要得益于三点:一是行业复苏正在加快。数据显示,2023年前两个月行业保费增速较快。二是行业转型正在加快。三是销售队伍正在加快职业化和专业化转型。销售队伍已由人海红利向人才红利转变,虽然销售队伍的人数在减少,但是销售队伍核心骨干和人均产能保持稳定,为新业务价值的增长奠定了良好基础。
“随着未来我国人均收入的不断提高,保险需求会有较大提升,尤其是寿险产品的供应会有比较大的提升。”白涛说道。
“八大工程”布局高质量发展 大力推进健康养老生态工程
中国人寿总裁赵鹏表示,2023年将加大力度推进健康养老生态工程。“这个工程是由我来挂帅亲自推动的,我们要致力于通过大健康、大养老更好地给客户提供服务,更好地去吸引和服务长期的期交业务和高价值业务的发展。”赵鹏说,希望通过一到两年的时间,能够在20-30个中心城市形成养老服务的供给能力,以优质的大健康、大养老服务更好地去吸引客户,服务好我们的客户,助推业务的发展。
“如何实现今年高质量发展的目标?关键是怎么样通过改革提升发展动力、发展动能,不断拓宽发展的空间,增加新的增长点。”赵鹏说,中国人寿提出的“八大工程”与“鼎新工程”是一脉相承的。过去三年,鼎新工程取得突出成效。在未来,中国人寿要抢抓新的发展机遇,加大重点领域改革和推进,推动公司实现高质量发展。
坚持资产负债匹配 做好长期稳健投资
年报显示,截至2022年12月31日,中国人寿寿险总资产、投资资产双双突破5万亿元,其中总资产达5.25万亿元,投资资产达5.06万亿元。2022年,公司持续强化资产负债联动,总投资收益达1877.51亿元,实现归属于母公司股东的净利润320.82亿元。截至2022年12月31日,综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别为206.78%、143.59%,继续保持较高水平。
在中国人寿寿险拟任副总裁刘晖看来,当前中国经济整体呈现出复苏的态势,企业盈利和融资需求在逐渐改善,市场的风险偏好在回升。在中国当前扩内需、稳增长的宏观政策推动下,预计利率中枢会小幅上行,股市也存在结构性机会。
“针对这样一个市场情况,我们在2023年依然会坚持资产负债匹配的基础上,根据我们长期投资者的定位做好长期投资、稳健投资,同时实现长期稳定的投资收益。”刘晖说,在固收方面,我们将做强固收底仓,重点是提升票息收益和资产久期。对于长久期、低风险的利率债会应配尽配,同时竞争性地去配置信用类品种,持续巩固基础配置。
“在权益投资方面,我们将做稳权益投资,统筹好收益增强和波动管理。今年重点还是控制总体风险敞口,更加注重中长期的配置,同时发挥好投资管理人的差异化布局,在权益内部会设置均衡化的配置。”刘晖说,在权益方面重点做“三维组合”:一是交易盘股票;二是偏股型基金;三是高股息股票。通过“三维组合”,特别是将加配高股息股票,提升整个收益的同时最重要的是降低波动性,增加安全垫。
在另类投资方面,刘晖表示,将做优另类投资品种,增加多元化、分散化的配置,特别是会加大期间有稳定现金流的另类投资品种的配置,通过这样的配置能够让组合更有韧性。
编辑:黎轲
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责任编辑:孙知兵
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