【新华财经调查】招商银行股价大涨背后 三年工程悄然落地
新华财经北京12月16日电(记者吴丛司) 11月以来股价的强势反弹,应该缓解了招商银行行长王良的不少压力。
(资料图片仅供参考)
截至12月16日收盘,招商银行A股股价11月以来已经累计上涨超过38%,走出了再次跌破净资产的阴霾。
2022年4月下旬,招商银行股价跌破40元,当时主持工作的常务副行长王良在一季度业绩交流会上直言,“我们非常着急,与投资者进行了深入沟通交流”。
然而,二级市场并没有因为王良表述恢复信心。国庆节后第二个交易日,招商银行股价收于31.40元/股,时隔六年多再次跌破净资产,随后更是直奔30元以下。
10月13日晚间,招商银行紧急向市场喊话之后,其股价依然没有止住跌势,一直到10月31日盘中触及26.30元/股才告结束。
行长已出千万增持
王良1995年6月加入招商银行,在主持工作之前任执行董事、常务副行长兼财务负责人、董事会秘书。
2022年4月18日,招商银行审议通过《关于王良先生职责调整的议案》,同意由王良主持招商银行工作。
5月19日,招商银行董事会召开会议,同意聘任王良为招商银行行长。为向投资者传递信心,王良分别于5月27日、8月22日两度增持招商银行A股,涉资合计177.3万元。自2018年5月以来,王良合计11次增持招商商银行股票,累计耗资近1020万元。
2013年以来,招商银行大力推动向“轻型银行”二次转型,改变过去靠风险资产扩张的模式,大力发展投行资管业务,并在此基础上进化出”大财富管理“战略。在此战略的驱动下,招商银行资产规模从3万多亿元增长至近10万亿元,管理零售客户总资产(表外资产)超过10万亿元,2022年三季度非息收入占总营收38.8%。
与此同时,招商银行也出现了制造业贷款比例不断压降、房地产贷款连年攀升的现象,涉房贷款总额一度达到1.7万亿元,占总贷款额的30%,超过了27.5%的监管红线。
2022年第三季度,招商银行实现归母净利润375亿元,同比增长15.5%。不过,新华财经梳理发现,其非利息净收入占比已经连续三个季度下滑,财富管理手续费及佣金收入下滑则是拖累非息收入的主要原因。
招商银行三季报显示,2022年前9个月,该行财富管理手续费及佣金收入255.90亿元,同比下降13.10%,主要是受到基金和信托的拖累。其中,代理基金收入52.91亿元,同比下降46.89%;代理信托计划收入32.12亿元,同比下降47.88%。
“今年的市场行情是比较罕见的,资本市场出现了非常明显的下行。我们从年初开始就不断向客户输出配置的整体策略,以‘低波稳健’为主轴,适度关注市场波动,未来还会继续坚持这种资产配置的核心理念。”招行财富平台部相关负责人对新华财经表示。
三年完成云上工程
财富管理业务的市场状况,并没有改变招商银行的决心,在“十四五”开局之年,招商银行董事长缪建民定下的五年规划中,依然把提升财富管理能力作为主线。
与此同时,金融科技能力建设也被缪建民视为重中之重。
在招商银行看来,行业正加速变革,不断夯实科技基础,加速推进数字化转型步伐,才能更快地形成坚实的护城河。
2020年1月,招行正式启动IT系统云架构转型;2021年6月,招行完成主机上云核心系统主体功能建设;2021年10月,招行启动首批零售客户数据迁移;2022年6月,招行1.8亿零售客户全面“上云”。
“我们将在今年全面完成‘上云’。”招行有关负责人对新华财经表示。
公开资料显示,招行云共有两朵,原生云(ACS)和金融交易云(FTC)。原生云主要承载渠道类、零售信贷等业务处理类、客户经营类等敏态业务,能使招行金融科技取得先发优势;金融交易云主要承载招行借记卡、信用卡核心、零售转账、快捷支付、数字人民币等稳态业务,保障核心交易稳定运行。
新华财经了解到,招行信息技术部联合财富平台部、公司金融总部、运营管理部等主要业务部门,投入了数千名业务及技术骨干,以期通过数字化的方式进一步释放与增强各个业务条线的快速增长。今年上半年,招商银行信息科技投入53.60亿元,同比增长6.03%,是全行营业收入的3.26%。截至6月末,招商银行研发人员达10392人,较上年末增长3.48%,占员工总数的10.00%。
在零售金融方面,持续提升“人+数字化”能力。截至6月末,招商银行App和掌上生活App的月活跃用户(MAU)达1.07亿户,19个场景的MAU超过千万,零售客户98%的非现金业务可通过招商银行App办理。
在批发金融方面,招商银行加快业务线上化、自动化改造。从业务笔数来看,融资业务线上化率78.39%,较上年末提升11.13个百分点;外汇业务线上化率58.82%,较上年末提升25.82个百分点。
“当前,招行核心客户的有效月活率已稳定在85%以上,且核心客户两次访问App的间隔时间已缩短至5天。”招行财富平台部有关负责人对新华财经表示。
编辑:罗浩
责任编辑:孙知兵
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