开业！“巨头入局”

消金市场又迎来一巨头！6月30日，由建设银行（601939）发起设立的建信消费金融有限责任公司(以下简称“建信消金”)在京举行开业仪式。据悉，其将发力现金贷、数币贷和场景分期业务。

消金公司扩充至31家

(资料图)

据悉，建信消金的注册资本为72亿元，是仅次于蚂蚁消金185亿元和招联金融的100亿元，位列第三的消费金融公司。

建信消金的出资比例为，建设银行出资60亿元人民币，持股比例为83.33%；北京国资公司出资人民币8亿元，持股比例为11.11%；王府井（600859）集团出资人民币4亿元，持股比例为5.56%。

整体来看，建信消金的开业也标志着消费金融公司正式从30家扩充到31家，其中拥有国有大行背景的消费金融公司从2家已增加至3家，注册地在北京的消费金融公司也变为4家。

而市场上也对建信消金的开业抱有较高的期待。6月29日，建设银行行长张金良在2022年年度股东大会上表示，将发挥综合化、多牌照的优势向市场提供更加丰富的消费金融产品。

在建信消金开业仪式上，张金良也表示，发起设立消费金融公司，是建设银行履行大行责任担当，在落实扩内需、促消费政策过程中实现自身高质量发展的又一重要举措。“将更好地发挥消费金融对实体经济稳健发展的促进作用，与市场同业携手促进消费扩容升级，为推进中国式现代化贡献建行力量。”

据悉，在产品服务方面，建信消金将场景化理念融入贷款产品研发，推出建信“福贷”“福分期”等产品和数字人民币消费贷款业务，以“科技+数据”双轮驱动，不断提高客户服务效率，助力行业规范发展。

银行积极布局消金市场

以“第一梯队”入局消金市场的建信消金也将给市场带来新格局变化。据悉，从建设银行财报来看，截至2022年末，其个人消费贷款2954.43亿元，较上年增加624.64亿元，增幅26.81%。

招联首席研究员董希淼看来，对于大型银行而言，消金公司主要作用在于同母行的个人消费贷款、信用卡等业务形成互补，服务更大众的客户群体，进而拓宽客户来源、丰富收入来源。

不过，董希淼也指出，在业务上消金公司的业务还是于银行消费金融业务要区别看待，“虽然多数大行的消费金融业务做得不错，但消金公司业务作为一项互补，在产品形式、客群特点、贷款金额限制等方面都存在差异，要更好的探索其业务发展，摆脱目前表现平平现状。”

纵观行业来看，事实上，去年以来，不少银行积极布局消费金融牌照。同时，部分城商行也开始加速深耕消费金融，比如，宁波银行（002142）、南京银行（601009）通过股权变更方式，加码消费金融业务。

易观分析金融行业分析师苏筱芮称，消费金融机构牌照具有全国展业资质，相较城商行自身的地区地位更具优势，能够为区域性银行，尤其是头部城商行的展业空间起到重要提升作用。

近年来，消费金融行业发展迅速。原银保监会数据显示，截至去年末，该行业资产总额8844.41亿元，负债总额7847.23亿元，所有者权益997.18亿元。自2009年消费金融公司成立以来，累计发放消费贷款7.17万亿元，累计服务客户7.89亿人次。

董希淼表示，随着我国消费金融的不断发展，市场参与主体持续增加，逐渐形成多层次的消费金融服务体系，而在监管政策收紧背景下，部分小贷公司和网络平台在尾部客群的竞争优势下降，消金公司面临新的机遇和挑战。

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