银行业数字化进程或将全面提速 全部实现盈利的年度正增长

近日，德勤发布《2021年全球银行业及资本市场展望：增强韧性，加速转型》，报告指出，在已经公布业绩快报的A股上市银行中，全部实现盈利的年度正增长，更有两家银行的年营业收入实现两位数增长，将预测的利润增幅转正时点提前至2020年末。这是国民经济向好趋势和银行业在疫情期间各项风险管控，科技赋能和提质增效措施取得进展的及时体现。

业绩之外，疫情最显著的影响之一是几个大趋势的凸显，如：数字化、劳动力虚拟化、重视安全与监控、企业责任、新生态系统的崛起和注重成本削减等。德勤中国银行及资本市场行业主管合伙人郭新华认为，这些大趋势的影响，再加上未来十年低利率环境等宏观经济因素，或将从根本上重塑银行业。首先，传统收入来源和业务增长在成熟细分市场上可能是温和的，这将迫使银行寻找新的盈利增长途径;其次，规模可能比以往任何时候都更为关键，因为盈利压力将使成本成为更为关注的焦点;第三，预计先进技术将成为银行业务的核心。”

值得关注的是，疫情加速了中国银行业科技赋能和数字化转型的进程，特别是零售线上化的趋势明显，银行业通过科技赋能，为小微企业客户精准画像，客户最快几分钟内就可以确认授信额度。银行依托全流程数字化、业务网点转型和移动终端为客户推广便利信贷服务。

报告指出，尽管未来仍然充满不确定性，但越是如此，银行管理层更应积极筹谋、果敢行动。管理层需要总结疫情期间的经验教训，形成新的行动规范，增强韧性并加速转型，例如，提升运营敏捷性、由层级化走向扁平化、加速决策、赋能员工、实行灵活办公和用工等。

德勤管理咨询数据科学卓越中心主管合伙人尤忠彬表示，疫情不仅加速了数字化的应用，还是银行数字化基础设施的试金石。对技术进行战略投资的机构实力将更强，但落后的机构如果迅速采取行动加快技术现代化，或许仍有机会实现跨越式发展。整体来看，数字惯性已经消退，越来越多的银行正在追求技术驱动的转型，尤其是核心系统的转型。

尤忠彬建议：“银行应通过有针对性的优惠和交互策略优先保留首次使用数字渠道的客户。同时，继续投资面向客户的数字技术，为客户提供无缝体验。同时，银行继续投资面向客户的数字技术正处于机遇期：监管层正在持续加强对非银金融机构所提供的金融服务，如第三方支付等的规范，确保银行和其他金融机构能够在同一业务、同一规则的环境下竞争。在此时期内，如果银行能通过数字技术为客户提供无缝体验，其本身所具备的资金和信用等优势将助力银行在竞争中取胜。”

报告强调，考虑到银行在全球经济中的重要作用，银行应着力调整资本结构、完善风险管理框架、提升透明度、提高数据和报告标准，从而引领社会变革和推动可持续金融稳健发展。