平安银行财富管理大增 净息差提升维持买入

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CFi.CN讯：平安银行2026年半年度报告显示，上半年营收同比增长1.78%，归母净利润同比增长3.32%。净息差环比提升2个基点至1.81%，代理及委托手续费收入达40亿元，同比增长27.6%。个人贷款规模保持稳定，住房按揭贷款占比提升，同时贷款拨备计提同比下降，不良生成率改善明显。

一份研报观点认为，平安银行经营质量出现积极变化。研报指出，财富管理收入大幅增长主要得益于保险和基金代理业务强劲，显著提升非息收入占比，为利润提供有力支撑。研报认为，存款付息率下降6个基点带动净息差回暖，而对公贷款收益率保持平稳，生息资产收益率仅微降，盈利能力因此改善。

研报指出，个贷结构向房贷倾斜有助于资产质量稳定，零售业务减值计提减少也直接增厚利润。这些基本面改善显示公司韧性增强。当前平安银行估值处于低位，随着财富管理持续贡献增量和净息差企稳，未来业绩有望保持稳定增长态势，研报因此维持买入评级。

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