肯尼亚欲试水央行数字货币

肯尼亚中央银行日前发布了有关中央银行数字货币的讨论文件，就发行央行数字货币征求公众意见，为肯央行发行数字货币提供参考。这是肯尼亚首次以书面文件形式探讨央行数字货币可行性相关问题，引发了公众热议。

肯尼亚央行2月10日发布的《关于央行数字货币的讨论文件》封面截图。

试水央行数字货币

肯尼亚央行2月10日发布的《关于央行数字货币的讨论文件》显示，其对央行数字货币的定义是由肯央行发行的一种电子形式的主权货币，在肯央行资产负债表上显示为负债，对持有用户来说则是资产。肯央行在发行数字货币之前考虑的关键因素是基础设施、监管框架、治理和风险管理、央行资源以及央行立法等相关法律和制度先决条件。

肯尼亚民众可在当地时间5月20日下午5点前围绕一些关键问题提交书面反馈和建议，具体包括：普惠金融对央行数字货币在零售领域发展中的作用，央行数字货币对金融包容性、跨境交易、金融业的影响，采用央行数字货币的决定因素，央行数字货币对肯尼亚当前数字支付环境可能带来的利弊，适合肯尼亚的央行数字货币模式，以及如何实现央行数字货币与肯尼亚现有支付平台的互通性等。

肯央行说，虽然央行数字货币有助于降低与数字支付相关的成本，但同时也带来了与网络安全等相关的风险，以及可能对央行货币政策、金融稳定和支付系统监管等带来影响。

肯央行表示，该国支付趋势表明肯尼亚可容纳一种稳健、具有包容性和高度活跃的数字货币。考虑到肯尼亚移动货币现有的高渗透率和不断增长的趋势，引入央行数字货币将不会主要为了提高金融服务可得性，而是为了降低成本、提升互通和加强跨境支付。肯央行认为，未来跨地区和国际支付将至关重要。

2019年5月28日，肯尼亚央行行长帕特里克•恩乔罗格在肯首都内罗毕召开新闻发布会。新华社发（弗雷德·穆图恩摄）

改变支付生态系统

肯央行有关数字货币的讨论文件引发了社会热议，这其中包括对于这个已经走在移动支付前沿的非洲国家是否有必要推行央行数字货币等问题。一名在非洲金融科技领域具有一定影响力的网友“OKthen”在社交媒体上说：“肯尼亚目前正在考虑是否发行央行数字货币，希望能跟随巴哈马和尼日利亚的脚步，但最关键的问题是，在M-Pesa是该国主要支付模式的前提下，肯尼亚发行央行数字货币的目的是什么？”

石英财经网站援引南非开普敦大学副教授可-皮埃尔·格奥尔格的话说：“鉴于M-Pesa在肯尼亚的主导地位，我认为关键问题是‘央行数字货币能做的什么是M-Pesa不能做到的’。”

格奥尔格说，央行数字货币与M-Pesa相比有几大优势。一是央行数字货币是一种“智能货币”，二是央行数字货币可充当传统金融系统和新兴去中心化金融产品之间的桥梁。

M-Pesa是肯尼亚电信运营商萨法利通信公司2007年正式推出的移动支付系统。依靠手机SIM卡内置应用菜单和强大的代理服务网点，M-Pesa在肯尼亚发展迅速，如今已成为该国支付生态系统中重要组成部分。截至2021年9月底，肯尼亚M-Pesa月活用户达2869万。

据记者观察发现，肯尼亚首都内罗毕几乎人人都拥有M-Pesa账户。有数据显示，肯尼亚九成以上成年人使用移动支付，移动支付规模相当于整个国家国内生产总值的87%。肯央行公布的最新数据显示，2021年肯尼亚移动支付代理网点处理的现金交易额同比增长32%至6.87万亿肯先令（约合604.68亿美元），规模创历史新高。

监管虚拟货币

近年来，由于担心以比特币等为代表的加密货币的爆炸性增长可能削弱央行对金融市场的监管，肯央行也加入了央行数字货币的研究大军。

肯央行在《关于央行数字货币的讨论文件》中表示，加密货币与主权货币等资产的价值无关，因此具有高度波动性和投机性。当前，人们对加密货币日益增长的兴趣表明对互联网原生金融服务的需求大幅增加。央行数字货币通过提供更安全、更可信赖的支付服务，可加强对消费者的保护。

2020年10月20日，肯央行行长帕特里克•恩乔罗格在线上参加“华盛顿金融科技周”座谈时首次公开提及央行数字货币的有关问题。他表示，肯央行正以各种方式参与央行数字货币相关工作，研究央行数字货币的动力很大程度上源于私人领域对加密货币的使用迅速增长，使得央行感到有被排斥在外。

肯尼亚央行对加密货币一直持谨慎态度。三周前，恩乔罗格在内罗毕一次新闻发布会上还重申了央行对加密货币的立场不变。而早在2015年12月15日，肯央行就发布公告称，比特币等加密货币在肯尼亚不是法定货币，也不受政府监管，呼吁民众停止使用比特币进行任何转账交易。公告说，目前在肯尼亚，没有任何一家实体机构获准通过比特币等虚拟货币提供汇款服务或产品。

2015年12月18日，肯央行下发文件给各商业银行、抵押贷款融资公司和小微金融公司等金融机构，明确要求金融机构不得为任何从事比特币等虚拟货币交易的个人开设账户，提醒金融机构不得进行虚拟货币交易或与从事虚拟货币业务的实体进行交易。

肯尼亚是非洲主要虚拟货币市场之一。区块链分析公司——链分析公司发布的《2021年全球加密货币采用指数》报告显示，在全球154个国家和地区的加密货币采用指数排名中，肯尼亚位列第五，是全球第五大加密货币市场。

肯尼亚加密货币爱好者约瑟夫·马查里亚告诉记者，在肯尼亚，人们确实会使用比特币。有人用比特币支付彩礼，有人用比特币支付餐费和房租等日常消费，不过这些都是个案。由于肯尼亚央行并不支持加密货币，并曾公开警告人们不要使用加密货币，比特币在肯尼亚增长较慢。

关键词： 数字货币