焦点热文：百信银行周北春：AI成银行新质生产力 数字员工重塑风控体系

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12月26日，由金融界主办、宁波银行支持、清华大学经济管理学院中国金融研究中心提供学术支持的“启航·2025银行业高质量发展年会”在北京成功举办。本次年会以“凝心启新，聚力致远”为主题，汇聚监管专家、学界精英、行业领袖及科技企业代表，围绕服务实体经济、数字化转型、AI+金融创新、风险防控等议题展开深度讨论，为银行业高质量发展建言献策。

中信百信银行大数据部总经理周北春在圆桌论坛上，围绕“AI在智能风控、反欺诈、不良资产处置中的应用”等议题分享了实践与思考。作为中信银行与百度联合发起的国内首个国有直销银行、数字原生银行，中信百信银行自成立之初便以“AIBank”为定位，将数据与科技作为核心竞争力，深耕纯线上、小额高频的消费金融业务，而数字风控则是其核心竞争力的关键所在。

周北春介绍，经过八年建设，百信银行的数字风控能力已形成“数据—风险特征挖掘—模型构建—实时风险运营”四层体系，达到行业较好水准。但与此同时，也面临着一些问题：目前线上运行的量化模型超200个，均需持续迭代优化，而整个模型团队仅22人，需兼顾小微、汽车、消金、营销等模型，人员维护负担高；尽管已将模型交付时间压缩至15天的极限，仍面临人手短缺的限制。面对这一困境，百信银行将突破口放在AI技术上。周北春认为，风控本质是概率计算，而AI在复杂数学推理、7×24小时不间断工作方面具备天然优势，恰好能破解当前人手短缺、效率受限的困境。

为此，百信银行尝试以AI重塑数字风控体系。周北春表示，AI在银行机构的落地场景，已从过去的新技术尝鲜，步入业务流程重塑的阶段。针对“AI是否会替代员工”这一问题，他明确指出：“这个过程中，我们发现AI已从工具、新技术升级为新质生产力，成为新兴的数字员工。至于是否会替代员工，我们目前的答案非常肯定——一定会替代初级员工。”

周北春同时谈到了银行应用AI面临的两大问题：一方面是算力问题；另一方面，针对AI的培养模式需要发生本质变化。“不要再把它当作工具，出现bug就去修改，而应把它当成一个极具智慧、拥有无限体力的AI员工，要不断教导它、引导它走上正确的方向。一旦步入正轨，它所释放的产能会让人非常惊艳。”

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