香港金融科技周｜微众银行王亚盛：从“数字原生”迈向“AI原生”，以科技重构金融机构运营

11月3日，2025年香港金融科技周开幕。中国首家数字银行微众银行携子公司微众科技，首次亮相香港金融科技周xStartmeupHK创业节2025。作为香港首屈一指的行业盛会，香港金融科技周 xStartmeupHK 创业节2025由财经事务及库务局、商务及经济发展局和投资推广署联合主办，于2025年11月3至7日在香港会议展览中心举行。本届科技周汇聚了来自超过100 个经济体的 3.7 万名与会者、800 余名演讲嘉宾以及 700 多家参展机构。

微众银行首席人工智能架构师王亚盛受邀出席了数字金融论坛的圆桌论坛环节，并围绕“重新定义金融机构的运营”这一核心议题，分享了微众银行以数字化为原生基因、以 AI 技术为核心驱动力的实践探索与未来展望，为行业呈现了 AI 时代金融机构运营的全新路径。

王亚盛表示，作为全球领先的数字银行，微众银行自成立以来便坚持科技与创新，专注为小微企业和普罗大众提供差异化、有特色、优质便捷的金融服务，并不断拓展服务的广度和深度，从而形成商业可持续的数字普惠金融发展模式，因此数字化从创立之初就深植于微众银行的核心DNA中。

微众银行没有实体网点，所有客户贷款申请全程均在线上完成，从提交申请到完成审批仅需数秒，资金几分钟内即可到账。这一纯线上模式的高效体验，背后是多种新技术的深度应用，例如微众银行通过数字营销触达客户，构建了基于大数据的风控模型用于风险控制。此外，微众银行在成立之初便构建了首个分布式架构，以高度灵活的技术架构，降低单客户服务成本，并能支持如风控模型的每月迭代和大量测试，为普惠金融的探索实践奠定了基础，使得金融服务可以真正覆盖以往难以触达的群体。目前，微众银行已服务超过4.3亿个人客户，累计申请贷款的中小微企业超过600万家，单日金融交易峰值超过14亿笔，单一账户每年IT运维成本仅为人民币2元。

在 AI 技术应用与风险治理方面，王亚盛透露，微众银行早在十年前就已将人工智能技术广泛应用于信贷风控和营销等领域中，并建立了一套较为综合且完善的治理框架。例如，在风险模型上线到生产环境之前，都会先在沙盒环境中进行大量测试，以确保模型的安全性和稳定性。

随着生成式人工智能的快速发展，新的风险形式也随之出现，这对金融行业的风险管理提出了更高要求。针对这一挑战，微众银行积极构建一套覆盖AI应用开发全生命周期的治理体系，从规划与设计、数据与知识工程、模型训练与验证、开发与集成、测试与部署、运营与监控等各阶段对AI风险进行防范与治理。例如，在应用部署前，会通过对抗性测试来验证AI应用的安全边界，在上线后叠加大模型防火墙对产生风险的问题进行拦截等。通过多种方式相结合，全面应对新兴风险，确保技术的安全可控。

谈及组织结构与协作方式变革，王亚盛指出，除了关注技术本身，如模型能力、上下文工程等技术外，组织层面的变化同样应该是讨论的重点，并提出了一个值得思考的课题——一个“AI原生型组织”，应该是什么样子？

毫无疑问，AI技术正为金融行业带来工作效率的跃升，同时也在悄然打破传统岗位之间的界限。王亚盛表示，过去产品经理若想开发一个演示版本，往往需要依赖工程团队的支持，用一到两周的时间才能完成，但现在借助AI技术，这个过程可能一天之内就能完成，并可更快速的根据演示版本效果进行迭代调优。

他透露，正是看到了这种变化，微众银行正在内部试点更加AI原生的团队模式，比如跨职能的小项目组，通过组织及内部协作方式调整，更好地支持AI技术的广泛应用，从而提升效率，加速创新。

对于人工智能的未来发展，王亚盛表示充满信心。他预测，在未来数年内，每个人都将拥有一个高度个性化的金融助手，这个AI助手将能够以非常低的成本，为用户提供媲美私人银行的服务体验；同时，每个人都将拥有一个精准的“数字代理”，它不仅可以帮助我们完成购物等日常生活行为，还能协助进行投资决策，实现普惠金融与智能服务的深度融合。

关键词：